12月21日的黄金市场延续强势格局，国际金价稳稳站在4337.51美元/盎司，国内黄金T+D同步涨0.49%至978.9元/克；线下金店更是集体提价，周大福、周大生金价突破1360元/克，老凤祥涨到1362元/克，较昨日涨幅超0.4%。
年底婚庆、送礼需求叠加金价上涨，不少消费者在金店门口纠结：现在入手怕买在高位，再等等又担心继续涨价。
金价能稳住高位，核心是两大支撑力托底。
一方面，美联储年内三次降息的政策红利还在释放，市场预期2026年可能继续降息，持有黄金的机会成本降低，加上美联储重启短期国债购买计划带来的流动性宽松，都让黄金更具吸引力。
另一方面，全球央行购金热潮没降温，10月全球央行净购金53吨创年内月度新高，中国央行连续13个月增持，95%的受访央行都计划继续加仓，这种长期战略购金为金价筑牢了“压舱石”。不过要注意，部分银行金条价格出现分化，工行如意金条甚至微跌0.04%，显示短期资金有观望情绪。
不同需求的人，选金逻辑完全不同，别踩错坑。
如果是买金饰结婚、自戴或送礼，刚需族不用过度纠结短期涨跌，重点看“性价比”。对比品牌不难发现，谢瑞麟金饰1353元/克，比周大福、老凤祥便宜7-9元/克，50克就能省350-450元。
要是追求高性价比，深圳水贝周边品牌金价更低，工费也更亲民。
选款式时避开工费60-80元/克的古法金、复杂镶嵌款，素圈或3D硬金工费仅20-30元/克，能省不少预算。记住，金饰是消费属性，当前回收价约960元/克，和1360元/克的零售价差400元，别想着靠回收赚钱。
如果是投资保值，现在要做的是“理性配置，避开追高”。银行投资金条性价比远超高溢价金饰，建行投资金条995元/克、中国银行990.37元/克，比金店便宜360元/克以上，而且不同银行价差明显，选对渠道能省不少钱。
建议采取“分批建仓”策略，比如先买30%仓位，要是黄金T+D回调到960元/克以下再补仓。更灵活的选择是黄金ETF，10元起投、佣金低，能实时跟踪国际金价，不用承担实物存储和回收损耗，适合普通投资者。无论哪种方式，黄金资产占比别超过总资产的10%-15%。
还要避开两个常见误区：
一是把金饰当投资品，品牌溢价+工费让其投资属性大打折扣，哪怕金价涨，高溢价也可能让你赚不到钱。
二是觉得“央行购金就一定涨”，长期来看确实有支撑，但短期金价可能受美联储政策分歧、经济数据等影响出现震荡。另外，下周即将公布2025年全年央行购金数据，可能影响短期行情，投资者可多关注。
年底黄金市场“长强短稳”的格局很明确，长期有政策和央行购金支撑，短期波动不会太大。对普通人来说，买金饰看“喜欢+性价比”，投资黄金看“分批+低成本”。不用被短期涨跌牵着走，看清自己是“戴”还是“投”，才能在年底黄金热潮中做出不后悔的选择——毕竟，适合自己的需求，比纠结一时的价格涨跌更重要。
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